2001年，中国叩开了WTO的大门。体量最小的保险业充当“排头兵”，领先银行和证券，成为中国现代金融“三驾马车”中开放时间最早、开放程度最高的行业，也拉开了外资险企加速涌入中国的序幕。

20年来，中国保险业已发生了巨变，保费规模、保险资产、保险密度不断刷新高度，一跃成为全球第二大保险市场。当年谈外资色变的“狼羊传说”，如今已演变成中外险企共赢的局面：一批像中国平安、中国人寿、中国人保、太平洋保险的中国险企迅速壮大，跻身世界500强;以友邦保险集团、安联保险集团为代表的外资险企巨头纷纷重兵布局中国市场，与中国经济同频共振。

作为社会的“稳定器”和经济的“加速器”，保险业在现代产业中发挥了不可或缺的作用。站在入世20年的节点上，在新发展格局下，中外保险业如何发挥各自优势，如何拓展中国市场?如何推进保险业高质量发展?南方日报调研团队深入走进友邦保险、太平洋保险等中外世界500强险企探寻答案。

友邦保险：外资险企巨头的中国梦

在香港，中环AIA(友邦)摩天轮日夜转动，与不远处友邦金融中心的一抹红色相呼应，世界级地标香港国际金融中心近在咫尺。

在上海，外滩17号的友邦大厦是一道独特的风景线，黄浦江对岸是陆家嘴——中国最有影响力的金融中心之一。

在广东，一条由友邦金融中心等总部大楼构成的城市“天际线”映入眼帘，成为广东金融高新区的一张“新名片”。

自1919年从上海起步，这家外资险企就开启了与中国长达百年的故事。友邦在中国的发展之路，浓缩了中国金融业对外开放的历程，见证了中国民族保险业在开放中成长的经历。“我们是中国入世、改革开放的参与者、受益者，也是见证者和贡献者。”友邦人寿首席执行官张晓宇说道。

如今，中国内地市场已经是友邦保险集团新业务价值的最大贡献者。在金融业加速开放的格局下，这位外资“优等生”布局中国的脚步加快，呈现不断壮大的势头。

经营布局之变

中国内地成为主战场

2021年4月，成都大熊猫繁育研究基地的一对双胞胎兄妹“友双”“友喜”被友邦人寿认养，当天，刷屏的还有另一件大事——友邦人寿四川分公司开业。

“我们在中国内地区域拓展方面取得了快速的进展，湖北分公司也已经获批开业。”张晓宇说道。随着具备独立法人资格的友邦人寿顺利成立，友邦在更多区域加速落子，不断下沉市场，在原有的上海、北京、广东、深圳、江苏、天津、河北的版图上再落两子。

友邦保险2021年半年报数据显示，在中国香港、泰国、马来西亚、越南等18个市场中，中国内地市场是集团新业务价值的最大贡献者，规模达到7.38亿美元，同时还实现同比20%的增长。

友邦看好中国市场，不仅业务端，投资端也在“增持”。“未来若错失中国市场，增长几乎无从谈起。”张晓宇说道，这是国际保险巨头对于中国市场达成的共识。

人才培养之变

寿险改革下的营销员战略

中国传媒大学硕士、注册金融理财师(CFP)、大型互联网公司工作11年……带着这些履历标签，刘艳艳于2018年底辞职加入友邦广东，用连续三年达成百万圆桌会议(MDRT)的成绩证明自己做对了选择，其转型之路在友邦人寿颇具代表性。百万圆桌会议是全球寿险精英的最高盛会，已成为中国庞大寿险营销队伍的最高权重荣誉之一。

数据显示，友邦人寿的新增营销员队伍中，不乏来自重点院校高材生及海归精英。同时，越来越多的专业人士也被友邦的职业平台所吸引，律师、教师、医生、工程师、企业主、公司高管等在此切换人生新赛道。

在寿险行业面临转型的今天，优质的营销员渠道尤其重要。友邦于2018年推出“卓越营销员3.0战略”，在全行业率先开启“优增优育”的探索实践，打造出一支人才精英化、经营稳健化的营销员队伍。

“我们的百万圆桌会注册会员人数增加25%至超过16000名，并且连续第七年成为全球拥有最多百万圆桌会注册会员的公司。”友邦保险2021年上半年报中陈述。

而事实上，保险营销员制度也正是由友邦保险引入中国内地的。在1992年重返中国内地市场时，友邦培养了中国内地首批36位寿险营销员，将保险从“坐商”变革为“行商”，点燃了寿险业快速增长的引擎。

根据《2020中国保险中介市场生态白皮书》，截至2019年底，内地寿险营销员数量达到912万，但硬币的另一面，则是行业准入门槛低，“大进大出”依靠“人口红利”的粗放型增长模式已经无法满足行业高质量发展的要求。

“摒弃‘人海战术’，通过卓越营销员战略革新定位，关注高质量、精细化、持久性的服务能力，将营销员打造成陪伴客户一生的‘健康及财富管理伙伴’和‘保险企业家’，赢得客户信赖，这是友邦人寿可持续发展的关键。”张晓宇说。

创新驱动之变

客户需求是根本出发点

在广东金融高新区，友邦金融中心的14台电梯飞速运行。与此同时，每天数以万计的信息、数据经过上传、处理，在这个金融后台总部汇聚，并供全国各地使用。

业务数据化，数据业务化。在疫情激发保险业线上化加速的背景下，友邦持续通过创新的数字化工具赋能营销员，构建对客户和团队的精准认知，达到产能提升的效果。

除了科技赋能，友邦的产品创新方面也引领行业，客户需求是主要驱动源。

后疫情时期民众风险保障意识不断增长，友邦推出“友如意”重大疾病保险系列，以近2000种产品组合为中国家庭灵活定制多样化的重疾保障解决方案。

社会老龄化加剧趋势下，友邦则推出“友自在”养老综合解决方案，一站式满足养老客户对于资金储备、健康保障、康养服务的全方位需求。

高净值人群数量不断增长，催生家庭财富良性永续需求骤增，友邦推出“传世”家族办公室，试水家族事务管理业务。

“最根本还是怎样能够更好地为客户创造价值，这个出发点非常重要，资源配置、企业价值、公司架构包括销售渠道的升级，都要与之高度匹配，才能升级成为一家真正客户驱动型的保险公司。”张晓宇说道。

中国太保：以粤港澳大湾区为新增长极

11月18日，中国太保旗下中国太保寿险宣布香港子公司获批，这是中国太保服务对外开放、融入国际市场的又一大步。

作为“海派保险”代表，中国太保较早迈开国际化步伐，与此同时，还引入凯雷投资、德国安联保险、瑞士再保险等外资为基石，于2020年成为首家在上海、香港和伦敦三地上市的中国企业，目前跻身全球500强榜单第158位。

谈及发展历程，入世是绕不开的节点。“2001年对整个中国金融行业而言都是重要的承上启下之年，对保险业来说，更是率先打开了外资进入中国的大门。”在中国太保总裁傅帆看来，保险业不仅开放最早，也是开放力度最大、效果最明显的行业之一。

如今，解除持股限制的外资正在加速进入中国，中资险企也在新格局下重新寻找定位。“国家‘十四五’规划和2035年远景目标为保险业的发展指明了方向，中国太保正积极融入‘双循环’新发展格局，全力实施‘大健康’‘大数据’和‘大区域’战略，在发展质量方面再上新台阶。”傅帆表示。

“走出去”前景广阔进一步融入国际大市场

“上次是2020年6月，中国太保远赴伦敦发行GDR，这次则是启动全球招募计划。”一位中国太保的员工告诉记者，今年11月18日，香港传回寿险子公司获批的好消息。2天后，公司面向全球招聘“长航合伙人”。

自1994年在香港设立首个境外子公司，中国太保“走出去”的脚步便再无停歇。2010年2月，中国太保投资管理(香港)公司成立;2009年12月，中国太保在香港联交所主板上市;2020年在伦交所上市。

入世打开了中国企业“走出去”的大门，也为险企在海外设立机构，提供配套保险服务打开了广阔空间。2002年起，中国太平洋保险公司保费收入大幅增长。面对加入WTO后服务业进一步开放、竞争加剧的局面，该公司大胆改革，取得明显效益，财产保险费和人寿保险费都有大幅增长。

2017年，中国太保产险成立海外业务部，迄今为700多个“一带一路”建设护航。中国太保的海外业务也累计覆盖100多个国家，为境外风险提供近万亿元保险保障。2020年，中国太保的保费收入达到3565亿元。

“在境外设立机构，一方面是服务客户需要，主要是为中资企业的海外机构提供保险保障、理赔和资金服务;另一方面则是搭建平台，既可以开展全球化的保险和资管业务，提高承保和资产配置分散风险的可能性，也可以将境外先进的产品服务、品质规范标准反哺内地。”傅帆说道。

不仅是业务布局，上市也成为中国太保“大步走向海外”的注脚，傅帆表示，通过上海、香港和伦敦三地上市，中国太保不断提升国际影响力，进一步融入全球大市场。

“引进来”合作共赢提升全球资源配置能力

上个月举行的第四届进博会上，来自127个国家和地区的2900多家企业参展，展览面积达到36.6万平方米，再创历史新高，意向成交金额达707.2亿美元。很多人也许不知道，无形的保险之手默默地为展会筑起了一道风险屏障。

作为四届进博会的指定保险服务商，中国太保今年为进博会提供了总保额超万亿元的“产、寿、健”一站式综合保险保障和一体化风险管理服务。

不仅是外企走进来给保险行业的业务打开空间，外资保险公司进入带来成熟的产品、服务、理念，都像春风吹拂着中国保险业。

“入世的前后，中国太保分业设立了多家专业子公司，进行市场化运作和现代化管理，还有实施集团ITSP规划奠定公司数字化建设基础等，一系列管理模式、服务能力、科技手段的改进升级，为太保的专业化、精细化和集约化经营奠定了坚实基础。”傅帆说道。

更加开放的市场，也让中国太保有机会引入国际资本、招揽全球人才，提升全球资源配置能力。

无论是2005年引入战略投资者凯雷、2009年H股上市引入基石投资者安联集团和三井住友海上，还是2020年通过发行GDR引入基石投资者瑞再，多年来中国太保在战略、股权、承保、再保、理赔、风险管理、人才交流等多方面与国际战略合作伙伴展开深入合作。

“广阔的视野和平台，优质的股东，专业的外部董事和独董，都对完善公司治理，科学决策提供了强有力的支持。”傅帆认为，中国太保充分享受到中国入世、对外开放带来的积极成果。

新格局下“再出发”以粤港澳大湾区为新增长极

2021年上半年，宏观经济和市场形势复杂多变，保险行业整体业绩低迷;另一方面，随着金融业开放脚步加快，外资险企加速布局，行业竞争更加激烈，中国太保将如何突围?

聚焦大健康、大区域、大数据的三大战略，是中国太保融入双循环新发展格局，锚定高质量发展的新起点。其中，粤港澳大湾区被赋予了特殊意义，在这里，中国太保的“脉动”更加明显。

在广州成立湾区总部，中国太保制定了服务大湾区建设的“三年行动计划”，并在集团层面成立了推进办公小组，统筹协调集团各板块资源，推进重点任务的落地实施。

在大健康产业方面，中国太保寿险全资打造的“太保家园”高端养老社区已选址落户广州番禺，这是继成都、大理、杭州等城市之后规划的第9个项目，还有可能在其他大湾区城市增加落地。

在科技金融方面，即将在深圳启动设立太保金融科技公司大湾区科技创新中心，加强金融保险行业在人工智能、区块链、云计算、大数据等方面的新技术研发、孵化和应用。

“大湾区处在市场机制高度成熟、经济高度外向化的发展环境中，中国太保将着力在‘创新’上使力气，一方面通过加大体制机制创新力度，一方面通过全面加强资源投入来激发湾区机构的发展活力。”傅帆说道，在双循环新发展格局下，大湾区被定位为中国太保的“创新引领新高地”和公司高质量发展的新增长极。